FBI再次发布警告：这个专门针对华人的诈骗方案一定要小心-行业资讯-海望老师

近日，美国联邦调查局（FBI）向华人社区发出警告，警惕一种不断演变的金融诈骗方案：犯罪分子冒充美国医疗保险机构及中国执法部门实施诈骗。

一、诈骗运作方式

首先，受害者会接到显示为美国本地号码的来电，对方自称联合健康保险、蓝十字和蓝盾医疗等知名医保机构 “理赔调查专员”，全程中文通话，可能是普通话或粤语。

接下来会以受害者近期提交大额手术理赔申请为由问询，同时通过 WhatsApp、微信或 FaceTime 发起视频，展示其伪造的电子账单，包含受害者姓名、保险号、虚假的医院名称及天价费用，要求支付 “异常费用”。

倘若受害者否认提交过该理赔申请或接受过相关手术，诈骗分子会将通话转接给一名声称是中国执法部门工作人员的同伙，接电话的诈骗犯同伙会冒充国内公安部门警员，镜头里会出现逼真的警服、警官证以及警务风格装修，甚至会展示逮捕令、国际刑警红色通缉令等造假文件增强其可信度以及达到恐吓受害人的作用。

当受害者不知所措时，假警官会宣读 “跨境医保诈骗”“洗钱”“危害国家安全” 等罪名，声称受害者已被中国检察院批准逮捕，将通过《中美司法协助协定》引渡回中国受审。

最终要求受害者向指定账户转账，金额数万至数十万美元不等，以 “保证金”“冻结资金”为名，部分还要求下载 Signal、Skype 等通信软件，会要求持续进行视频通话，以便对其进行 24 小时监控。

一旦受害者转账，他们会遭犯罪团伙持续操控，以 “案件升级”“追加担保金”“秘密调查” 等为由，不断索要钱财，直至受害者财产耗尽，甚至逼迫受害者进行贷款“赎罪”。

警方指出，诈骗分子针对不同受害者的具体手法会略有差异。例如，在某起案件中，诈骗分子曾向受害者发送一张伪造的 “广东省公安厅警官证” 照片，并全程使用普通话沟通，以降低受害者戒心。

二、真实案例

案例1

一名诈骗分子先冒充 “美国联邦通信委员会（FCC）工作人员” 与受害者接触，随后将其转接给多名 “冒充中国警察的同伙”。这些诈骗分子以 “受害者涉嫌犯罪” 为由，哄骗其转账 2.3 万美元 “以洗清嫌疑”。所幸受害者后续起疑，及时联系了旧金山警察局。

案例2

2023年，尔湾 73 岁退休华裔女博士遭此类诈骗：

骗子先冒充美国运通信用卡工作人员，谎称其 “网购 5 支枪”，要求提供警察报告并转接 “厦门市警察局”；

假冒警官称其涉及跨国诈骗，再转接 “厦门市检察院”，以 “遣返回国” 恐吓；

受害者先后 7 次转账储蓄及退休账户资金 340 万美元，还向银行贷款 30 万美元，最终还欠下国税局70万美元的税债，痛不欲生。

三、医疗诈骗是重灾区

FBI 曾在 6 月发布过类似警告，提醒民众警惕冒充医疗健康部门、向患者及医疗服务提供者发送邮件和短信的诈骗分子。

当时 FBI 在公共服务公告中指出：“此类信息的目的是逼迫受害者泄露受保护的健康信息、病历、个人财务细节，或要求其为所谓‘服务超额付费’或‘非承保服务’支付退款。”

FBI 建议，切勿点击可疑及陌生邮件中的链接，为所有账户设置强密码并启用多因素认证。

尽管防范措施不断升级，但有报告显示，今年的诈骗损失总额有望超过 2024 年的创纪录水平。诈骗分子利用民众信任的渠道实施诈骗，而医疗健康领域历来是重灾区之一。

网络安全公司 Check Point 的研究人员表示，网络犯罪分子如今还利用人工智能（AI）和深度伪造技术制作极具迷惑性的虚假内容，常诱骗受害者购买未经批准、可能存在安全风险的 “仿冒处方药”。冒充正规药品的虚假销售网页正被规模化搭建，购买此类假药的民众面临两种结果：要么一无所获（这或许还不是最糟的情况），要么收到无标签、标签错误、成分及安全性不明的药片或液体。

四、短信诈骗也别掉以轻心

除了医疗诈骗，短信诈骗也曾在今年2月份让FBI发布紧急提醒：

FBI 披露，该诈骗短信通常伪装成来自银行、电信运营商、社交媒体平台或政府机构的官方通知，内容多以 “账户异常登录”“账单未支付”“积分即将过期”“需验证个人信息” 等为由，诱导用户点击附带的陌生链接，或回复指定验证码、身份证号等敏感信息。

部分诈骗短信还会利用 “紧急处理”“24 小时内失效” 等话术制造紧迫感，迫使用户在未核实真实性的情况下仓促操作。一旦用户点击链接，可能会被诱导下载恶意应用，这些应用会暗中窃取手机内的银行账户密码、支付验证码、联系人信息等；若直接回复敏感信息，则可能被诈骗分子直接利用，实施盗刷或其他诈骗行为。

五、FBI 安全防护提醒

通过医疗保险机构官网或官方客服电话，独立核实自身保险理赔记录；
切勿向陌生来电者泄露任何个人信息（包括医保官网登录信息）；
切勿向陌生来电者进行任何转账汇款；
切勿允许他人控制你的电脑，或为 “视频监控” 而保持连线；
如需了解更多信息，请访问美国互联网犯罪投诉中心（IC3）官网：http://IC3.gov

六、受骗后要采取的行动

拨打 911 或联系当地警察局报案；
登录 FBI 互联网犯罪投诉中心（IC3）提交报告：http://www.ic3.gov；
拨打美国国土安全部反诈热线（中文服务）：1-855-392-8599；
联系所在州消费者保护部门，冻结账户、追回资金。

七、特别提醒

诈骗分子会不断更新话术和链接伪装形式。用户需时刻保持警惕，不被 “紧迫感” 裹挟，坚持 “官方渠道核实” 的原则，才能有效防范此类诈骗。